Storitev
Zavarovalniški ovoji: kapital zaščiten, a še vedno dostopen
Strukturiramo zavarovalniške produkte, ki varujejo vaše premoženje pred sistemskimi tveganji in hkrati ohranjajo fleksibilnost upravljanja.
Zavarovalniški ovoj kot orodje za zaščito premoženja
Zavarovalniški ovoj (insurance wrapper) je pravna struktura, ki premoženje — naložbene sklade, obveznice, delnice ali alternativne naložbe — ovije v zavarovalniško pogodbo. Rezultat je dvojen: premoženje pridobi pravno zaščito pred upniki in tretjimi strankami, hkrati pa vlagatelj ohrani dejanski nadzor nad investicijsko politiko znotraj ovoja. V Ateljeju Horvat ne prodajamo zavarovalniških produktov — analiziramo trg in vam pomagamo razumeti, kateri ovoj je za vaš specifičen položaj optimalen. Izberemo ponudnika, preverimo bonitetno trdnost, pregledamo pogodbo in skrbimo, da struktura dejansko opravlja svojo zaščitno funkcijo, ne le na papirju.
Prednosti pravilno strukturiranega zavarovalnega ovoja
Pravna zaščita premoženja
Premoženje v ovoju je v večini jurisdikcij ločeno od osebne ali poslovne mase, kar ga ščiti pred odvetniškimi tožbami, poslovnimi dolgovi in ločitvenimi postopki.
Ohranjen nadzor nad naložbami
Za razliko od skrbniških shem vlagatelj obdrži pooblastilo za naložbene odločitve — sklad, delniški razred, valuto ali taktično realokacijo izbere sam.
Davčna učinkovitost
Pravilno strukturiran ovoj omogoča odlog davčnih obveznosti in optimizacijo dedne mase — brez davčnega izogibanja, v polni skladnosti z veljavno zakonodajo.
Dostop do mednarodnih ponudnikov
Delamo s ponudniki zavarovalniških ovojev v Luxembourgu, na Irskem in v Liechtensteinu — reguliranih jurisdikcijah z visoko bonitetno trdnostjo in dolgo tradicijo.
Kaj Atelje Horvat pri tej storitvi ne počne
Jasno: ne zastopamo nobenega zavarovalnega ali investicijskega sklada. Ne prejemamo provizij od ponudnikov produktov, ki jih priporočamo. Naša neodvisnost je temelj zaupanja, ki ga klienti stavijo vame. Prav tako ne obljubljamo davčnih prihrankov brez trdne pravne podlage — vsaka priporočba temelji na mnenju neodvisnega davčnega svetovalca ali odvetnika, ki ga po potrebi vključimo v ekipo. Zavarovalniški ovoj ni čarobna rešitev za vsak položaj; v nekaterih primerih je kompleksnost prevelika in stroški ne upravičijo koristi. V takih primerih vam to jasno povemo.
„Prepričal me je prav njihov pristop: namesto da bi mi prodajali produkt, so mi pokazali tri različne ovoje, razložili slabosti vsakega in na koncu rekli, kateri je za mojo situacijo morda celo odveč. To je integritetno svetovanje.“
Tomaž Vrhovnik, podjetnik, Velenje
Ugotovite, ali je zavarovalniški ovoj prava rešitev za vas.
Brezplačen uvodni pogovor — brez obveznosti in brez prodajnega pritiska.
Zahtevajte posvet